1. Phân biệt tiền điện tử với tiền ảo và tiền kỹ thuật số các khái niệm về cách kiếm tiền online (electronic money/e-money) hiện nay trên toàn cầu thường được hiểu ở khuôn khổ tương đối rộng. Ví dụ, ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) biểu hiện tiền điện tử là trị giá tiền tệ được lưu trữ trên một trang bị điện tử được dùng đa dạng để thực hiện giao dịch trả tiền cho các doanh nghiệp khác chẳng phải là công ty phát hành. Còn nhà băng thanh toán quốc tế (BIS) khái niệm tiền điện tử là giá trị được lưu trữ hoặc sản phẩm trả trước, trong ấy thông báo về khoản tiền hoặc giá trị khả dụng của quý khách được lưu trữ trên một trang bị điện tử thuộc sở hữu của khách hàng. Các định nghĩa này khá phức tạp, có thể gây ra lầm lẫn về nội hàm của tiền điện tử, khó phân biệt với tiền ảo, tiền phương pháp số và thậm chí là cả tiền di động (mobile money). Xem thêm: hướng dẫn sử dụng mt4 Trong thực tế, tiền điện tử đã được xác định và phân biệt rõ ràng với những loại tiền khác phê duyệt 4 đặc điểm chính. Trước nhất, tiền điện tử phải là tiền pháp định (legal tender). Theo đấy, tiền điện tử có hồ hết 3 chức năng của tiền là dự trữ (store value), bàn luận (medium of exchange) và hạch toán (unit of account). Song song, tiền điện tử cũng luôn được bộc lộ dưới dạng giá trị của tiền pháp định của một quốc gia (thí dụ VND, đô la Mỹ, SGD...). Không chỉ vậy, tiền điện tử cũng được ngân hàng Trung ương (NHTW) đảm bảo. Thứ hai, tiền điện tử có thể do nhà băng phát hành hoặc cũng có thể do tổ chức phi ngân hàng phát hành. Cho nên, để đảm bảo an toàn cho người sử dụng, các quốc gia luôn có quy định rất chặt chẽ đối với những tổ chức phát hành tiền điện tử. Đối với những nhà băng, NHTW có hệ thống các quy định chặt chẽ về an toàn hoạt động, quản trị rủi ro, tỷ lệ dữ trữ đề nghị, bảo hiểm tiền gửi… Đối với những doanh nghiệp phi nhà băng, NHTW có những quy định về cấp phép, về giám sát… và thông thường phải tiến hành ký quỹ tại hệ thống ngân hàng (tương ứng với số tiền phát hành với một tỷ lệ nhất định). Thứ ba, tiền điện tử có công thức đảm bảo tiền tệ (monetary regimes) của NHTW. Theo ấy, tiền điện tử do các ngân hàng phát hành sẽ được đảm bảo bằng tỷ lệ dữ trữ bắt buộc tại NHTW, còn tiền điện tử do những công ty phi ngân hàng phát hành sẽ được đảm bảo bằng công thức ký quỹ tại hệ thống ngân hàng (với một tỷ lệ ký quỹ nhất định). Bình thường, tỷ lệ ký quỹ này sẽ cao hơn nhiều so với tỷ lệ dự trữ bắt buộc do các quy định an toàn ứng dụng đối với những tổ chức này thấp hơn rộng rãi so với ngân hàng. Tỷ lệ ký quỹ tại một vài quốc gia theo cách tiếp cận cẩn trọng ở mức 100%. Đây cũng là điểm dị biệt mấu chốt giữa tiền nhà băng (bank notes) với tiền điện tử (e-money). Thứ tư, tiền điện tử chỉ được lưu trữ trong những sản phẩm điện tử gồm 2 loại: (i) phần cứng (hard-ware based products) như thẻ chíp, điện thoại thông minh gắn chíp và (ii) dữ liệu dựa trên phần mềm (soft-ware based) như ví điện tử Paypal. Xem thêm: đường ma là gì Đối với tiền ảo (virtual currency), ECB khái niệm như sau: “Đồng tiền ảo là một loại tiền kỹ thuật số không chịu sự quản lý, được phát hành bởi những người phát triển phần mềm (developers) thường song song là người kiểm soát hệ thống; được sử dụng và ưng ý trả tiền giữa những thành viên của một cùng đồng ảo nhất mực”. Ví dụ, tiền ảo Pokecoins trong trò chơi Pokemon GO hoặc khoản tiền Facebook được dùng cho lăng xê hay các trò chơi trên app Facebook... Theo ấy, có thể thấy tiền ảo và tiền điện tử rất khác nhau. Tiền ảo ko phải là tiền pháp định nên không gắn với quyền mặc định được chuyển đổi sang tiền pháp định và được NHTW đảm bảo. Các doanh nghiệp phát hành tiền ảo cũng không chịu sự điều hành, giám sát chặt chẽ của NHTW. Song song, phạm vi hoạt động của tiền ảo thường khá hẹp chỉ trong phạm một cùng đồng và dùng cho mục tiêu khăng khăng (thí dụ, game online). Kể cách khác, tiền ảo mang nhiều đặc điểm của hàng hóa bàn bạc hơn là một đồng tiền. Mặc dù vậy, hiện nay tiền ảo đang từng thao tác phát triển với loại tiền ảo có thể quy đổi (convertible virtual currency) nhưng chỉ gắn nghĩa vụ của tổ chức phát hành mà ko gắn với nghĩa vụ của NHTW và phạm vi hoạt động cũng chỉ ở khuôn khổ một cộng đồng như nêu trên. Còn tiền công nghệ số hay tiền mã hóa (crytocurrency): được tạo ra bởi các thuật toán mã hóa phức tạp, được giao dịch, luận bàn hoàn toàn trên môi trường Internet và hiện nay chưa chịu sự quản lý của bất kỳ tư nhân hay công ty nào (trừ lúc được NHTW trực tiếp phát hành). Ví dụ tiêu biểu của tiền phương pháp số là Bitcoin, Ethereum... Có thể xác định gốc của tiền mã hóa là tiền ảo nhưng đang phát triển để có phổ biến đặc điểm của tiền điện tử như khả năng chuyển đổi thành tiền pháp định, khả năng thanh toán, còn khả năng tích trữ giá trị thì ít hơn (do luôn biến động nhiều)... Mặc dầu vậy, tiền công nghệ số vẫn còn khoảng cách rất xa để trở nên tiền điện tử với lý do quan yếu nhất là sự công nhận của NHTW tất cả quốc gia. Khi NHTW tất cả quốc gia ko thừa nhận, đồng tiền kỹ thuật số sẽ không được bảo đảm và không có khả năng quy đổi ở phạm vi rộng như tiền điện tử. Hiện nay tiền công nghệ số đang được lớn mạnh theo hướng khai thác các lợi thế, Về ưu điểm của kỹ thuật chuỗi khối - blockchain (như giá cả giao dịch thấp, độ an toàn bảo mật cao, tiện lợi, chóng vánh...) hơn là theo hướng sử dụng đồng tiền phương pháp số như 1 đồng bạc thực sự. Một loại tiền khác cũng thường bị hiểu nhầm đấy là tiền di động (mobile money), quan niệm rằng tiền di động và tiền điện tử không giống nhau. Tuy vậy, theo khái niệm của Hiệp hội thông tin di động thế giới (GSMA), Mobile money có thể được hiểu ngắn gọn là tiếp cận dịch vụ vốn đầu tư qua điện thoại di động. định nghĩa này rộng và bao hàm tất cả ý nghĩa của nhà cung cấp này, nhất là từ góc độ người sử dụng. Theo đó, với bản tính là tiền pháp định, tiền di động có thể hiểu là một dạng thức tiền điện tử do công ty (thường là nhà mạng) cung cấp nhà sản xuất trung gian trả tiền phát hành và định danh quý khách chuẩn y hạ tầng dữ liệu thuê bao di động. Dạng thức này chính là ví điện tử trên thuê bao di động, ko cần kết liên với tài khoản nhà băng. Tổ chức tài chính quốc tế (IFC) cũng cho rằng, mobile money là một dạng tiền điện tử, trong đó những giao dịch trả tiền và tài chính được thực hiện trên điện thoại di động, có thể trực tiếp hoặc không trực tiếp gắn với account nhà băng. hai. Quy định về tiền điện tử tại Việt Nam Tại Việt Nam, hiện nay vẫn chưa có một văn bản pháp lý nào quy định định nghĩa tiền điện tử. Tuy nhiên, 1 vài văn bản đã quy định các dạng thức của tiền điện tử gồm ví điện tử, thẻ trả trước… như tại Luật ngân hàng Nhà nước (2010), Luật những tổ chức tín dụng (2010), Nghị định số 101/2012/NĐ-CP của Chính phủ về thanh toán không dùng tiền mặt và Nghị định số 80/2016/NĐ-CP sửa đổi, bổ sung 1 số điều của Nghị định số 101/2012/NĐ-CP, Thông tư số 19/2016/TT-NHNN quy định về hoạt động thẻ nhà băng (được sửa đổi bởi Thông tư số 26/2017/TT-NHNN). Hiện nay, Dự thảo Nghị định quy định về thanh toán không dùng tiền mặt sửa đổi đã hợp nhất đưa ra định nghĩa rõ ràng về tiền điện tử:“Tiền điện tử là trị giá tiền tệ lưu trữ trên những dụng cụ điện tử được trả trước bởi khách hàng cho ngân hàng, chi nhánh ngân hàng nước ngoài, tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán để thực hiện thương lượng thanh toán và được đảm bảo giá trị tương ứng tại nhà băng, bao gồm: thẻ trả trước, ví điện tử, tiền di động”. So sánh với những khái niệm trên toàn cầu, có thể thấy khái niệm trong dự thảo hơi phù hợp và có phần dễ hiểu, rõ ràng và dễ phân biệt hơn. Quan trọng hơn là việc hợp nhất đưa cả 3 loại hình tiền điện tử vào văn bản pháp lý không chỉ giúp ngừng rõ ràng khuôn khổ của tiền điện tử mà còn giúp công tác điều hành được hợp nhất về một mai dong là NHNN, từ ấy lấp được lỗ hổng trong công tác điều hành đối với mobile money hiện vẫn đang để trống. đồng thời, các quy định trong dự thảo can dự tới công ty phi nhà băng cũng giúp phân biệt rõ công ty phát hành tiền điện tử hợp pháp (được cấp phép, giám sát hoạt động) với doanh nghiệp hoạt động ko phép, bất hợp pháp. Qua ấy, giúp phân biệt rõ giữa tiền điện tử “hợp pháp” với tiền ảo, tiền điện tử “bất hợp pháp”, giúp những cơ quan có thẩm quyền trong ngăn dự phòng các hành vi tù túng trong ngành nghề này vốn dĩ diễn biến phức tạp thời kì qua. Nắm bắt xu hướng, cập nhật thông tin về mql5 tại Việt Nam
